Din 2013, de la înființarea ASF, și până în prezent, Euroins, cel mai activ jucător de pe piața RCA, a primit aproape 55.000 de reclamații privind daune neplătite sau plătite parțial, ori plăți făcute cu mare întârziere. Acestora li se adaugă mii de reclamații de neconformitate făcute de mandatari ai păgubiților (în general service-uri auto cărora Euroins nu le-a recunoscut devizul). Nicio altă societate, nici măcar cele care au falimentat între timp, nu se poate compara cu asigurătorul cu acționariat bulgar.
Euroins România a fost sancționat dur de către ASF, printr-o decizie luată recent de Consiliul Autorității. Datele publicate de la înființarea ASF, în 2013, și până în prezent, arată că Euroins este, de departe, lider în privința reclamațiilor primite de la asigurați.
Citiți AICI sinteza deciziilor luate de ASF în privința Euroins.
Metoda prin care Euroins subevalua manopera din service
Conform Capital, doar în ultimii doi ani și jumătate societatea și conducerea sa au fost sancționate de 17 ori, cumulând amenzi de peste 16 milioane de lei. Asigurătorul bulgar este însă cu adevărat „special” atunci când vine vorba de felul în care calculează sumele achitate pentru reparații, acesta fiind motivul pentru care se află în conflict cu numeroase service-uri. În această privință, Euroins are un întreg istoric, pe care nici măcar nu l-a negat până la capăt, liderii companiei sugerând cu diverse ocazii că este atributul asigurătorului să stabilească valoarea daunei.
În România, legea 132/2017 a introdus posibilitatea ca păgubitul să se îndrepte către orice service dorește, înainte de a apela la asigurător, iar service-ul poate stabili valoarea reparației în baza unor acte doveditoare. Este adevărat că asigurătorul poate reface evaluarea și poate veni cu ajustări, însă doar dacă are, la rândul său, acte doveditoare în acest sens.
În 2019, în mediul public era lansată o notă adresată de conducerea Euroins angajaților din zona de daune, prin care aceștia erau sfătuiți să nu accepte evaluările service-urilor și să se bazeze pe propriile evaluări, fapt care a fost atunci sancționat de autorități făcând compania să dea înapoi. Practic, Euroins își sfătuia angajații să aplice regulile de dinainte de 2017, când “pâinea și cuțitul” erau în mâinile firmelor de asigurare. În respectiva notă, angajaților li se spune când să trimită oferta de despăgubire și cum să calculeze despăgubirea, ignorând devizele service-urilor. Aceștia ar fi trebuit să folosească exclusiv date interne privind media pentru ora de manoperă și să stabilească prețul pieselor în funcție de sistemele speciale care dau prețurile de piață.
Cel puțin în ce privește ora de manoperă practica nu s-a schimbat, acest lucru fiind confirmat atât de service-uri cât și de surse din ASF care arată că au identificat situații în care Euroins stabilește ora de manoperă și la jumătate față de cea trecută de service în deviz. Concret, la nivelul lui 2022, Euroins plătea între 110 și 130-140 de lei pentru o oră de manoperă, în condițiile în care media de piață era la 250 de lei. Service-urile de marcă merg cu ora de manoperă și la 450 de lei.
Această abordare a Euroins i-a adus nu doar reclamații la ASF, ci și numeroase procese, în special cu service-urile. Euroins este în conflict direct cu unele service-uri, care practică tarife de 600-700 de lei pentru ora de manoperă și avea, conform datelor proprii, parteneriate cu 1000 de service-uri. Totuși, numărul dosarelor din instanță este unul neobișnuit de mare. Libertatea scria că este firma cu cele mai multe procese pe rol din România, cu peste 100.000 de dosare. Potrivit celor afirmate de service-uri, majoritatea covârșitoare a acestor dosare sunt pierdute de Euroins, care plătește astfel și dauna la nivelul cerut de service, dar și penalități de 0,2% pe zi. Conform informațiilor din presă, ASF a formulat și plângere penală pentru Euroins având în vedere că societatea nu raporta toate dosarele.
Fitch Rating și minciuna Euroins
Euroins România anunța în noiembrie 2022 că Fitch Ratings, una dintre cele mai mari agenții de rating din lume, i-a confirmat “poziția solidă”. Un comunicat de presă în acest sens făcea înconjurul presei. Și totuși, o privire mai atentă relevă că agenția avea rezerve serioase și că certifica, practic, volatilitatea asigurătorului și mai ales faptul că, înainte de măsurile începute de ASF în 2020, situația era cu adevărat proastă.
Euroins România anunța că Fitch a modificat perspectiva grupului bulgar din care face parte, Euroins Insurance AD, din negativ în stabil. Uita însă să precizeze că aceeași agenție de rating menținea calificativul “B+”, care arată o capitalizare slabă. De menționat că Euroins România este principala afacere a Euroins Insurance AD și cea care influențează aproape integral ratingurile, având în poziția pe piața din România, dimensiunea acestei piețe și faptul că aduce mai bine de jumătate din subscrierile totale ale grupului. „Revizuirea perspectivei reflectă o stabilizarea a rezervelor și o tendință de îmbunătățire a modelului aplicat”, notează agenția, care precizează, în același timp, că ratingul arată un nivel slab al rezervelor și capitalizării. Fitch se așteaptă ca nivelul de adecvare a rezervelor să se îmbunătățească în continuare până la finalul acestui an și precizează că analiza sa se bazează pe datele de până la jumătatea lui 2022. „E nevoie de o perioadă mai lungă fără probleme cu rezervele pentru a proba stabilitatea companiei. Deficiențele din 2020 și 2021 au fost provocate și de prețurile foarte competitve de pe piața din România, dar și deficiențe ale pieței în calculul rezervei”, arăta Fitch.
Prin „prețuri competitive”, Fitch se referă la perioada în care City Insurance domina autoritar piața, practicând tarife cu mult sub concurență, fără a avea acoperire adecvată în rezerve, fapt demonstrat chiar de falimentul companiei. În asigurări, rezervele, în special cele de daună, reprezintă cel mai important indicator pentru stabilitatea unei companii. Ele sunt, în termeni simpli, garanția că societatea are capacitatea de a achita daunele înregistrate. „Euroins a raportat evoluții negative a rezervelor de daună, în principal din cauza Euroins România, în 2020 și 2021. Rezultatele consolidate din 2021 au inclusv o reealuarea a rezervelor pe 2020”, continuă Fitch.
ASF, 17 acțiuni de control și amenzi de peste 16 milioane de lei
Începând cu jumătatea anului 2022, Euroins a avut parte de un “tratament special” din partea autorităților, având în vedere că întâmpina deja probleme cu gestionarea dosarelor de daună și, din această cauză, i s-a impus un plan special de măsuri. Începând cu anul 2020, ASF a început o perioadă de supraveghere intensă în toată piața asigurărilor. În cazul Euroins au fost acțiuni cu o frecvență mai mare decât media având în vedere că, așa cum am informat, societatea se află sub un plan de măsuri, cu scopul de a aduce în parametrii legali indicatorii de solvabilitate și lichiditate și de a îmbunătăți procedurile de gestionare a dosarelor de daună. Astfel, din 2020 și până în prezent, ASF a întreprins 17 acțiuni de control (periodic, inopinat și permanent) în urma cărora s-au aplicat 26 sancțiuni, cu amenzi în valoare totală de 16.059.898 lei.
În unele cazuri au fost chiar probleme privind justificarea fondurilor necesare pentru a acoperi indicatorii de solvabilitate. Potrivit normelor europene Solvency II, transpuse și în legislația din România, o societate care nu respectă nivelurile adecvate de solvabilitate și nu își remediază deficitele în anumite termene prevăzute de lege ajunge să își piardă licența. Rezervele reprezintă, în sistemul de asigurări, garanția că societatea are fondurile suficiente pentru a acoperi daunele asumate.
